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七招絕技 幫你化解P2P投資風險

 

    在經濟逆周期下,網貸行業變得越來越魚龍混雜,去年以為買大平臺的,但今年一看,炸雷的全是前幾名。于是投資者徹底凌亂了,究竟該怎么買,還能不能買,難道我們就真的只能存銀行吃那點利息嗎?恐怕未必,選好平臺還是有辦法的。以下幾點是你需要掌握的獨門絕技。

    建議一,一定要認清公司的注冊地,就目前來看,跑路的P2P公司有一半都出現在廣東、浙江還有上海,所以碰到這幾個地方出來的P2P公司,你就要格外的注意了。然后,把登記地址和辦公地址,放在百度上簡單搜一下。大概就能有個比較清晰的印象,據說有很多P2P平臺,干脆就注冊在了網吧里,甚至根本就不存在的地方。比如最早的純詐騙平臺“淘金貸”,上線3天平臺就關閉了,事后調查,平臺所有信息都是假的;而最近跑路的“網金寶”辦公地址是摩碼大廈22層,但該大廈最高只有20層。遇到這種情況,您基本就不要去趟渾水了,因為這個行業門檻極低,幾萬塊錢就能買套系統,進行運營,所以很多P2P壓根就就是騙子。那么我們要堅持一個原則,注冊地址在大城市的要比小城市的靠譜,辦公地址在市區的比郊區的好,在市區核心地段的,遠比在周邊的好,如果是著名的寫字樓,您方便的話過去看一眼,再跟旁邊的公司打聽一下,他們搬來多久了。如果2年以上,那么說明他們還是想把這個事干好的。

    建議二,營業執照,企業組織機構代碼必須要讓對方提供,并到相應工商網站去核實,確保這真的是個企業,而不是個騙子。另外,務必看清注冊時間,另外就是要看清楚,擔保、借款企業的信息,這些信息最好也放到工商網站去看一眼,確保都是真實的。從今年開始很多網站不再披露錢的去向,這種就盡量不要考慮了,盡管很多都是大平臺。因為很可能是資金出了問題,項目也沒有了,然后弄個什么寶什么計劃的出來忽悠大家,說白了還是借新還舊那一套。你不知道他什么時候就轉不下去了,接到最后一棒的話,就徹底在風中凌亂了。

    建議三,不要盲目輕信保障,很多平臺都打著某某機構擔保的旗號,但這其實是相當不靠譜的。擔保也分兩類,一類是融資性擔保,另一類是非融資擔保,如果是融資擔保基本還是能相信的,提供這種擔保的一般都是大公司,至少注冊資本都得5000萬,而且有牌照管理,相對規范。但今年也出現了一些問題,因為很多都已經過分透支,幾個億的注冊資本看似很多,但往往擔保了幾十個億的項目,如今逆周期,出事的越來越多,結果就是連環雷。但如果是非融資擔保,那這水可就深了,比如投資擔保和信用擔保等,這些公司基本上沒什么技術含量,隨隨便便就成立了,有的注冊資本才10萬,可見其擔保就是扯淡,當然,這還不是最危險的,還有一種擔保叫做自擔保,就是拍著胸脯說,我人品好,我人品沒問題,出了事我賠給你們,當然這么干是政策不允許的,也不是很露臉,于是他們想了個招,自己再成立一家擔保公司,然后給自己的平臺擔保,相當于還在上學的兒子給老爸擔保,這種奇葩結構具有很明顯的欺騙性,看著特別熱鬧,但最后根本就是不堪一擊。所以綜合來看,強抵押物,抵押率低于50%的,比擔保靠譜,而擔保比風險備付金靠譜,當然還有什么都不保證的,相信您也不會投了。另外就是抵押物,從實踐來看,房子還是靠譜的,大型央企國企的股權也是靠譜的,只要不是重復抵押,問題不大。其他的動產,比如汽車?這就要打個問號了,同樣是奔馳,同一個型號,同一個年份的,價格能差出10倍。所以車貸類型的P2P建議大家千萬別買。銀行都做出了一堆壞賬,別說P2P了

    建議四,收益率不宜太高,通常銀行把貸款利率的3倍就認定為高利貸了,那么P2P動輒20%以上的收益顯然就是不靠譜的,很難想象付出這么高的收益,還能夠還上錢的!所以遇到這么高收益的項目,要么就是吸引眼球,要么就是新手村任務,總之就是把你忽悠進去。一般情況下7%-13%的年化收益率,都是合理水平。當然這里面也有偽裝成低收益的騙子,就要用其他方法分辨了。總之高收益肯定有事,而低收益不見得沒事。

    建議五,認清項目標的, P2P的本意就是pear to pear 就是用互聯網的技術對接借款人和投資者,說白了本質是一種技術中介,但有些人不這樣,他們打著P2P的幌子,給自己融資,支持自己的生意發展。這事就不靠譜了,如果他生意賠了,他就會一直這么融資下去,填補窟窿,最后只有巨虧收場!除了自融之外,還有一些更惡劣的平臺采用虛假標的,也就是說根本就沒有人借錢,而他隨便發個需求,編個理由來騙投資人的錢,有的是為了宣傳,有的是為了營銷,當然還有一部分人是為了騙錢。這點也很好辨別,看一看借款人信息,比如法人代表是否跟平臺的法人代表,高管團隊有重合的地方,如果有就肯定是自融無疑。如果干脆不告訴你借款人信息,有的是不方便披露,可以打電話去客服問下,通常是會告訴你的,如果還不告訴你,那這個項目一定有問題。

    建議六,看團隊,一般好的平臺都會披露自己的高管團隊,并附有簡歷。很簡單,拿這些名字去問問度娘,看看他們以前都是干什么的,如果在創建公司之前,就是某某金融機構的高管,百萬年薪的那種,他去騙人的動力基本上就不存在。而這種金融的從業經驗也會讓整個項目平穩安全的運營,如果你發現整個平臺高管幾乎沒有金融背景,全是互聯網出來創業的,或者干脆是什么90后,80后,平臺創辦前,幾乎沒什么社會背景,這就相當危險了。因為在中國金融是被高度管制的,沒背景沒人脈,根本拿不到好項目,只能做垃圾債中的垃圾,所以即使項目是真的,出事也是遲早的事情。

    建議七,別迷信公司大,那只是傳說。很多會把自己平臺包裝得非常華麗,什么交易幾十億,創造價值多少億等等,但這些都是結果,你不知道他的手段。在互聯網領域流傳著這樣一句話,別信流量,要看背后付出的資源和得到的流量是否對等。因為流量是完全可以買的到的東西,互聯網金融也一樣,比如一家平臺搞月標,天標甚至秒標,自然他的成交額就會猛增,這也是他不負責任的表現,因為站在借款人的角度,根本沒人會去借這么短的錢,所以大多數這些標的都是虛構的,或者好一點就是拆出來錯配的資金。這些錢顯然是要借新才能還舊的,只要他一直借下去,前面的錢總能還掉,而且成交額還越滾越大,但實際情況確實,借錢是要付利息的,所以窟窿也會越來越大,直到他借不到錢,或連利息都還不起的那一天,上億的雷就會炸了。

 

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